Tassi mutui: cosa sono e come scegliere quello migliore
ECONOMIA

Cosa si intende per tassi mutuo fissi e variabili

Tassi mutui: cosa sono e come scegliere quello migliore

Nella scelta di un mutuo è importante essere a conoscenza di alcune particolarità di questo tipo di prestiti. Il cliente conscio delle caratteristiche peculiari di un contratto di mutuo ha infatti la possibilità di scegliere con cognizione di causa il prodotto migliore per la sua specifica situazione e per le sue esigenze. Tra le caratteristiche peculiari di questo genere di prestiti, i tassi di interesse mutui sono uno dei principali criteri di scelta. Informarsi sui tassi di interesse applicati dalla singola banca aiuta a scegliere il mutuo più interessante per il singolo cliente.
Cosa sono i tassi sui mutui
Quando si accende un mutuo si stipula con la banca un contratto che prevede le condizioni per la restituzione del capitale ottenuto in finanziamento, con una piccola quota aggiunta. Questa quota è il tasso sul mutuo, ossia gli interessi, che sono calcolati di anno in anno. In linea generale è facile comprendere che maggiore è la durata del periodo di restituzione del capitale e maggiori saranno anche gli interessi da saldare alla banca. La quantità di interessi da calcolare ogni anno è stabilita dal tasso di interesse sul mutuo, caratteristica che deve essere precisata al cliente in fase di contrattazione del finanziamento stesso.
Il mutuo a tasso fisso
I mutui a tasso fisso prevedono il pagamento di una percentuale di interessi che rimane identica per l’intera durata del periodo di ammortamento, ossia del periodo in cui si saldano le varie rate mensili. Tale tasso è fissato il giorno in cui si accende il mutuo, e rimarrà tale per gli anni o i decenni in cui si decide di restituire il capitale richiesto. Chi predilige questo tipo di tasso mutuo lo fa perché intende mettersi al riparo da eventuali rincari. Il tasso fisso ci garantisce condizioni immutabili nel tempo; se il tasso fisso proposto nelle fasi iniziali di contrattazione del mutuo è basso si può approfittare di questa caratteristica per tutti gli anni avvenire. È importante sapere che alcune tipologie di mutuo a tasso fisso prevedono una ricontrattazione dei tassi di interesse ogni 5 anni; il cliente dopo 5 anni può decidere di modificare il mutuo, rendendolo a tasso variabile.
Mutui a tasso variabile
I tassi mutuo variabili sono quelli che cambiano con il passare del tempo. La variazione è correlata al modificarsi dell’indice cui si riferiscono, che solitamente è l’Euribor, un indice bancario a livello europeo. Questo indice varia anche a livello settimanale o mensile, l’effettiva variazione del tasso di interesse del mutuo avviene però secondo precise scadenze, stabilite sul contratto del finanziamento. Possono avvenire quindi variazioni a tre mesi, quattro mesi o sei mesi; in alcuni rari casi la modifica del tasso avviene solo annualmente. Chi sceglie il tasso variabile intende approfittare delle condizioni particolarmente favorevoli di questa tipologia di mutuo: i tassi basati sull’indice Euribor sono in effetti decisamente molto bassi. Si deve comunque considerare che si corre il rischio che nel corso degli anni l’indice aumenti in modo improvviso, portando ad un’impennata dei tassi di interesse da saldare alla banca.
Un mutuo a rata fissa
Quando si sceglie il tasso mutuo variabile si hanno comunque diverse opportunità. Alcune banche all’aumentare del tasso di interesse variabile aumentano direttamente anche le rate. Esiste la possibilità di scegliere il tasso variabile con rate fisse. In pratica il cliente si impegna a pagare per l’intera durate del periodo di ammortamento una quota prefissata per le rate; nel momento in cui l’indice Euribor aumenta, e così fa anche il tasso di interesse, invece di aumentare la singola rata si allunga il periodo di ammortamento, ossia il numero delle rate.
25-05-2020 19:34

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